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ファクタリングとは 図解 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
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総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

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年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

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申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

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創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

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弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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申し込みから融資の可否が判定されるまでの時間

消費者金融において、申し込みから融資の可否が判定されるまでの時間は一般的に以下のようです。

一般的な審査時間の目安

  • オンライン申し込み:数分から数時間
  • 来店申し込み:数時間から1日

審査時間の変動要因

申し込みから融資の可否が判定されるまでの時間は、以下の要因によって変動することがあります。

  • 申し込み方法:オンラインでの申し込みは審査時間が比較的短くなります。
  • 提供する情報:必要な情報を提供することで審査時間を短縮できます。
  • 審査内容:審査の厳密さや評価方法によっても審査時間が異なることがあります。
  • 混雑状況:忙しい時期や混雑している時は審査に時間がかかる可能性があります。

申し込みから融資の可否が判定されるまでの具体的な時間は、消費者金融ごとに異なるため、一概には言えません。
消費者金融の公式ウェブサイトやお問い合わせ先にお問い合わせいただくことで、審査時間の目安を確認することができます。

短時間で審査が完了する消費者金融はどのくらいの割合存在するのか?

短時間で審査が完了する消費者金融の割合について

短時間で審査が完了する消費者金融の割合は、全体の一部と言えますが、具体的な数値は明確には把握されていません。

根拠

現在、消費者金融業界において、各金融機関が個別に審査時間を公表しているわけではないため、具体的な割合を示すことは難しいです。

しかしながら、一部の消費者金融業者では、インターネットを活用した審査システムを導入し、申し込み後わずか数分で審査が完了することがあります。
また、より短時間で審査が行われる場合もあります。

ただし、短時間での審査が可能な金融業者の割合は、個別の業者の政策や審査基準によって異なります。
そのため、具体的な割合を示すことはできません。

以上のことから、短時間で審査が完了する消費者金融の割合は一部存在するものの、全体の割合は不明です。

審査時間の短縮のためにはどのような要素が重要だとされているか?

審査時間の短縮のために重要な要素

1. 各種申込書類の提出と審査データの正確性

申込者が必要な書類(収入証明書、住民票など)を正確かつ迅速に提出することは、審査時間の短縮に重要です。
審査者は提出された書類を確認し、申込者の信用性を判断するために使用します。
また、審査データ(収入、借入履歴など)の正確性も重要です。
間違った情報や不完全な情報が提供されると、審査結果が遅れる可能性があります。

2. 自動化とデジタル化の活用

審査プロセスを自動化し、デジタル化することで審査時間を短縮できます。
オンライン上で申し込みを受け付け、電子的に書類を提出することで審査の早期開始が可能となります。
デジタル化により、審査者は申込書類とデータを効率的に処理でき、迅速な審査結果を提供できます。

3. スコアリングモデルの活用

スコアリングモデルは、申込者の信用力を数値化するモデルです。
申込者の情報やデータを基に、信用力の高い申込者を選別することができます。
スコアリングモデルを活用すると、審査者は審査時間を短縮しつつ、適切な借り手を選ぶことができます。
信用情報機関からの情報や過去の借入履歴など、信用力を示す要素がスコアリングモデルに組み込まれることが多いです。

4. 協力企業との情報連携

提携している企業や機関との情報連携も審査時間の短縮に寄与します。
申込者の収入情報や雇用形態などが協力企業から提供される場合、審査者はより迅速に信用性を評価できます。
例えば、申込者が銀行口座を持っている場合、審査者は口座情報を確認することで収入証明書の提出を省略できます。

審査時間が短い消費者金融にはどのような特徴があるのか?

審査時間が短い消費者金融の特徴

1. オンライン審査の導入

  • 審査時間が短い消費者金融は、オンライン審査を導入していることがあります。
  • 申し込みや書類提出が全てオンラインで行われるため、審査結果が迅速に出されることが特徴です。
  • オンライン審査では、自動的にデータや情報を分析するため、一般的な審査手続きよりも迅速に審査が完了します。

2. 最低限の書類・情報提出

  • 審査時間が短い消費者金融では、最低限の書類や情報の提出だけで審査が行われることがあります。
  • 審査に必要な書類や情報が少ないため、審査が迅速に進められる特徴があります。
  • 一般的には、本人確認書類や収入証明書などを提出する必要があるため、提出する書類や情報が少ない場合には審査が早く進むことがあります。

3. 判断基準の明確化

  • 審査時間が短い消費者金融では、審査基準が明確に定められていることがあります。
  • 明確な基準に沿って審査が行われるため、審査結果が早く判定されます。
  • 審査基準が明確なため、審査結果が出るまでの時間が短くなり、効率的に審査が進む特徴があります。

これらの特徴は、消費者金融業界全体に当てはまるわけではありません。
消費者金融各社の審査時間は、その社内のシステムや手続きによって異なる場合があります。

審査時間が短い消費者金融にはどのようなリスクがあるのか?

審査時間が短い消費者金融のリスク

信用性の低下

  • 審査時間が短い消費者金融は、借り手の信用性を充分に評価する時間が限られています。
  • このため、借り手の返済能力や信用の状態を適切に判断することが困難となり、貸借関係における信用リスクが高まります。
  • 結果として、審査時間が短いために低信用な借り手にも融資が行われ、返済の遅延や不履行が増える可能性があります。

貸借バランスの崩れ

  • 審査時間が短い消費者金融は、急速な融資判断により貸借バランスが偏る可能性があります。
  • 例えば、審査時間が短く融資が容易な場合、多くの借り手が融資を受けるため、消費者金融の貸付残高が急増します。
  • しかし、返済能力や信用のない借り手にも融資を行った結果、返済の遅延や不履行が増える可能性があり、消費者金融の貸付ポートフォリオに偏りが生じます。
  • このような状況は、借り手全体の返済能力を低下させる可能性があり、消費者金融業の安定性に影響を与えることがあります。

誤った審査判断

  • 審査時間が短い消費者金融は、十分な情報収集や分析を行って判断する時間が限られています。
  • このため、貸借関係のリスクを正確に評価できず、誤った審査判断が生じる可能性があります。
  • 例えば、返済能力や信用のない借り手に審査通過を与えることがあり、結果として返済トラブルが生じる可能性があります。
  • また、審査時間が短いために十分な審査プロセスが行われず、不正な情報や虚偽の申告を行った借り手にも融資が行われる可能性があります。

根拠:

消費者金融業は貸借関係において信用リスクが高い業種であり、返済トラブルや貸借バランスの偏りが業界全体で問題視されています。
これらのリスクが審査時間が短い消費者金融においても生じる可能性があるため、十分な審査時間を確保する必要があるとされています。
また、過去には審査時間が短い消費者金融での融資トラブルが報告されており、審査時間の短縮がリスクを増大させる可能性があることが示唆されています。

まとめ

申し込みから融資の可否が判定されるまでの時間は、オンライン申し込みで数分から数時間、来店申し込みで数時間から1日程度です。審査時間は申し込み方法、提供する情報、審査内容、混雑状況によって変動します。具体的な時間は消費者金融によって異なるので、公式ウェブサイトやお問い合わせ先で確認することが必要です。短時間で審査が完了する消費者金融の割合については明確な数値はなく、個別の業者の政策や審査基準によって異なります。

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